Superlånet: Gratis pengar – men inte utan hållhake

16 december, 2018
| Bo

Tidigare i år lanserade Avanza superränta på sitt superlån. Superräntan innebär att du kan låna till 0,00% ränta upp till 50 000 kr för att köpa värdepapper. Gratis lån med andra ord! Men det är inte helt utan hållhake – låt mig förklara.

 

Ändringar slår igenom den 18 december.

Det var inte många månader sedan man införde superräntan och nu gör man ändringar igen som slår igenom den 18 december. Det är något som många stör sig på – så även jag. Dessa ändringar kommunicerade man ut under veckan och de slår alltså igenom redan veckan efter! Så den som redan åkt på julledighet utan internet kan komma få en bitter överraskning när de kommer hem igen efter jul.

För oss andra innebär detta att vi har en vecka på oss att gå igenom vad förändringarna kommer få för konsekvenser och eventuellt kommer man behöva vikta om portföljen ifall man sitter på ett bolag som åker ur och man vill ha kvar 0% ränta.

Alla dessa ändringar gör att ens förutsättningar för lånet ständigt förändras och man vet aldrig vad som kommer hända härnäst. Med den senaste ändringen sparkar man ut 21 svenska och 45 nordiska aktier ur listan som ligger till grund för den attraktiva superräntan.

Smällen: 0% kan bli 5,7% ränta

Låt oss ta ett exempel vad som kan hända om man har otur och sitter med fel aktier.

Du har 100 000 kr på kontot fördelat på fyra olika aktier; Cloetta, Byggmax, Clas Ohlsson och Betsson. Med superlånet har du tidigare fått låna 10% (dvs. 10 000 kr) till 0% ränta. Men eftersom att samtliga fyra av dina bolag åker ur superlånet så är du inte längre berättigad för detta lån och du åker på ordinarie ränta på 5.7% (om du inte är Platina/Pro/Private Banking).

Ett annat fall där man kan åka på en smäll är om man har högre belåning och riskerar i värsta fall att gå antingen från 0% till 1,53% eller från 2,24% till 5,7%.

Superlånet ränta 2018
Utlåningsränta hos Avanza december 2018

Svenska aktier som åker ur

Inom parentes är antal ägare hos Avanza.

BETSSON B (14776)
BILIA A (9881)
BYGGMAX GROUP (9281)
CLAS OHLSON B (16162)
CLOETTA B (14208)
DIÖS FASTIGHETER (6908)
GRÄNGES (3355)
HEMFOSA FASTIGHETER (12124)
INWIDO (6096)
KLÖVERN PREF (7606)
LINDAB INTERNATIONAL (1830)
LUNDIN PETROLEUM (7193)
MEKONOMEN (5456)
NETENT B (8566)
NOBIA (7147)
PANDOX B (1827)
RATOS B (19703)
SAGAX D (3397)
SAGAX PREF (1289)
SWEDISH ORPHAN BIOVITRUM (8216)
ÖRESUND (7207)

Nordiska aktier som åker ur

Inom parentes är antal ägare hos Avanza.

AKTIA BANK ABP (156)
ASIAKASTIETO GROUP OYJ (94)
ASPO OYJ (139)
BASWARE OYJ (14)
BAVARIAN NORDIC (87)
BITTIUM OYJ (12)
BORREGAARD (124)
BRDR.HARTMANN (183)
BW LPG (221)
CAVERION OYJ (94)
CRAMO OYJ (277)
D/S NORDEN (27)
EUROPRIS (807)
GENMAB (423)
HÖEGH LNG HOLDINGS (133)
IC GROUP (91)
KONGSBERG AUTOMOTIVE (84)
LASSILA & TIKANOJA OYJ (67)
MATAS (394)
NKT (121)
NNIT (27)
NORDIC SEMICONDUCTOR (72)
NORWEGIAN PROPERTY (67)
OLVI OYJ A (132)
ORIOLA OYJ B (81)
OTELLO CORPORATION (107)
OUTOTEC OYJ (154)
PETROLEUM GEO-SERVICES (165)
PONSSE OYJ 1 (127)
PROTECTOR FORSIKRING (959)
RAISIO OYJ VAIHTO-OSAKE (56)
RAMIRENT OYJ (234)
REC SILICON (1085)
RTX (13)
SELVAAG BOLIG (58)
SOLAR B (38)
SPAR NORD BANK (42)
SPAREBANK 1 NORD-NORGE (83)
SPAREBANKEN MØRE (18)
STOLT-NIELSEN (202)
TECHNOPOLIS OYJ (25)
TIKKURILA OYJ (51)
UNITED INT. ENTERPRISES (19)
VAISALA OYJ A (36)
XXL (975)

En del aktier som tex. Bittium med endast 12 ägare hos Avanza undrar man varför man bemödade sig att ta med från första början.

Andra sidan av myntet – fler bolag tillkommer

Avanza spinndoctors vill vrida det till att denna förändring är en förbättring av superlånet. Till deras försvar så har man faktiskt lagt till ett antal nya bolag som kommer bli berättigade av lånet.

Så om du har tur så kommer några fler av dina akter få den attraktiva ikonen. Framförallt om man gillar aktier utanför Norden. Hela 50 nya amerikanska aktier tillkommer. Även 47 europeiska aktier tillkommer. 19 nordiska bolag tillkommer men väger inte upp antalet som försvinner (45). 12 svenska aktier tillkommer. Bland de svenska nykomlingarna toppar Mycronic listan över flest ägare, ca 7000.

Vad som även är positivt är att ett flertal populära fonder ingår. B.la. Spiltan Högräntefond, Didner & Gerge Småbolag och ett flertal av XACT börshandlade fonder. Bland annat XACT högutdelande som jag själv äger. Tidigare var det endast Avanza Zero bland fonderna som ingick vill jag minnas.

Denna ändring har redan skett, från 12 december ingår papper som tillkommit.

PDF med samtliga värdepapper som ingår efter 18 december

Summa summarum av superlånet med superränta

För egen del så kommer bli en förbättring av superlånet. NetEnt är enda aktien jag äger som kommer åka ur. Det är ändå ett bolag som jag har minskat i under året och haft tankar om att göra av mig med helt och hållet. Spelsektorn har varit skakig på senare tid och känns inte som en säker hamn framöver.

Även om jag tycker superlånet i grunden är bra och detta kommer bli en förbättring för dig så tycker jag du ska se detta som tankeställare. Man vet aldrig vad (och när) de kommer hitta på en ändring nästa gång.

Att balansera på 50% belåning och riskera åka på en ränta på över 5% är inget jag skulle vilja göra. Ännu värre kan det bli för dig som bara har ett fåtal aktier och riskerar bli av med superräntan helt.

För dig som vill ha en krockkudde kan en av de globala fonderna som ingår vara en bra grundplåt i portföljen.

Det skadar inte heller att ha lite sparat på ett sparkonto vid sidan av. Pengar som du kan skyffla in vid behov för att få ner storleken på lånet utan att behöva sälja av aktier.

Nu när det råder osäkerhet på marknaden och det är svårt att hitta någon glasklar köpkandidat så är det ett utmärkt tillfälle att bygga buffert.

Vill du få idéer på aktier du kan köpa pengarna du lånar? Läs min genomgång av 16 olika REITs som ger utdelning.