Posts Tagged ‘amex’

Bästa kreditkorten inför 2018

måndag, november 20th, 2017

2018 närmar sig med stormsteg och i och med det så nollställs intjäningen på kreditkorten. Med andra ord är det ett utmärkt läge att börja tänka över vilka kreditkort du har och om det kanske är läge att klippa något av dem.

Så passa på att räkna ihop hur mycket du spenderat med kreditkort under året och se vilket kort som passar dig bäst. Jag kom på mig själv att jag har kreditkort som jag förmodligen borde ha bytt ut mot andra alternativ för länge sedan.

I början av året skrev jag ett inlägg om några kreditkort som finns på marknaden och nu är det läge för en uppföljning eftersom det hänt en del på senaste tiden.

SAS EuroBonus American Express Classic Credit Card

  • Årsavgift 395 kr (gratis första året)
  • 0,10 poäng/kr (sas.se ger 0,30 poäng/kr)
  • Halva poängpriset inom Europa om du handlar för minst 100 000 kr per år.
  • Förtur till biljetter / fast track i Ericsson Globe (värderas till 500 kr jag värderar det till 0 kr)
  • Valutaväxlingsavgift: 2%
  • Kontantuttag 4%, lägst 25 kr
  • Kontaktlös betalning (fungerar dåligt i Sverige)

Billigaste sättet att skaffa ett Amex såvida du inte kan få Premium gratis. Bra sätt att prova på Amex om du inte haft det tidigare och se om det är något för dig. Halva poängpriset betyder att du bara behöver betala 15 000 poäng för en resa Stockholm/Barcelona t.or.

Ett intressant alternativ för dig som spenderar mer än 100k per år med inte når upp till 150k och vill få en resa billigt i Europa.

SAS EuroBonus American Express Premium Credit Card

  • Årsavgift 1000 kr (0-500 kr första året)
  • 0,15 poäng/kr (sas.se ger 0,30 poäng/kr)
  • omfattande reseförsäkring
  • Förtur till biljetter / fast track i Ericsson Globe (värderas till 500 kr jag värderar det till närmare 0 kr)
  • Halva poängpriset om du handlar för minst 150 000 kr/år
  • Valutaväxlingsavgift: 2%
  • Kontantuttag 4%, lägst 25 kr
  • Kontaktlös betalning (fungerar dåligt i Sverige)

Främst intressant för dig som kan komma upp i minst 150 000 kr per år och därmed kan boka bonusresa för halva priset. Du tjänar lite mer poäng än med Classic.

SAS EuroBonus American Express Elite Credit Card

  • Årsavgift: 4000 kr/år
  • 0,20 poäng/kr (sas.se ger 0,30 poäng/kr)
  • Du blir automatiskt Eurobonus Silver (20 000 baspoäng)
  • Förtur till biljetter/fast track i Ericsson Globe (värderas till 500 kr jag värderar det till närmare 0 kr)
  • VIP-inbjudningar
  • Bokning restauranger & nattklubbar
  • Bästa reseförsäkringen bland Amex-korten
  • 2 x halva poängpriset om du handlar för minst 300 000 kr/år
  • Valutaväxlingsavgift: 2%
  • Kontantuttag 4%, lägst 25 kr
  • Kontaktlös betalning (fungerar dåligt i Sverige)

Dyraste kortet i denna jämförelse. Detta kort är förmodligen mest intressant för dig som flyger mycket eller spenderar stora summor. Hur mycket de extra 20 000 poängen är värda för dig som reser mycket kan diskuteras. Att tänka på är att dessa poäng inte kan användas till bonusresor eller liknande, de är enbart statusgrundade. 2 st vouchers för halva bonuspriset låter bra, men tänk på att du behöver skrapa ihop poängen också. Säg att en bonusresa till New York i vanliga fall kostar 100 000 poäng – även vid 50 000 poäng betyder det att du behöver spendera 250 000 kr för att nå upp till 50 000 poäng enbart genom att handla på kortet.

Amex varning

Tar ej emot Amex.

För dig som inte haft ett Amex kort tidigare är det en sak som är viktig att påpeka, och det är att flertal ställen inte accepterar Amex. Det har blivit något bättre på senare tid men det har fortfarande inte nått den andel man skulle önska. Mindre ställen som pizzerior, caféer, mindre affärer m.m. kan du mer eller mindre glömma att de kommer ta emot kortet. Ska du köpa en jättedyr TV på Netonnet och vill få lite poäng? Glöm det – Netonnet tar inte Amex. Finns även fler exempel på större kedjor som inte tar Amex, Willys tex.

Detta är något du som du behöver tänka på om du tänker skaffa Premium eller Elite korten då det är förmånligt att komma upp i minst 150 000 kr per år. Frågan du måste ställa dig, hur ofta kommer jag handa i affärer som inte kommer ta emot kortet? Kan jag nå gränsen via handlare som tar emot kortet?

 

SAS EuroBonus World Mastercard

SAS Mastercard World

  • Årsavgift: 197,50 första året (395 kr, gratis för Diamant medlem)
  • 0,10 poäng/kr (utländsk valuta 0,15 poäng/kr, sas.se ger 0,20 poäng/kr)
  • 3000 poäng i välkomstbonus
  • Valutaväxlingsavgift: 2%
  • Kontantuttag 3%, lägst 40 kr
  • Maxgräns poängintjäning 200 000 kr/år
  • Kontaktlös betalning

Bra grundkort för dig som vill få in lite eurobonus poäng. Inget jättedyrt kort, men ger å andra sidan inga speciella fördelar.

 

SAS EuroBonus World Mastercard Premium

SAS Eurobonus World Mastercard Premium

  • Årsavgift: 1495 kr (750 kr för Diamant medlem)
  • 0,15 poäng/kr (utländsk valuta 0,2 poäng/kr, sas.se ger 0,25 poäng/kr)
  • 10 000 poäng i välkomstbonus
  • Upp till 12 000 nivågrundade poäng per år
  • Fly premium (perks när du bokar bonusresa, exempel: boka go – flyg i plus)
  • Valutaväxlingsavgift: 2%
  • Kontantuttag 3%, lägst 40 kr
  • Kontaktlös betalning

Med nästan 1500 i årsavgift är detta kort ett av de dyraste korten. Inte helt självklart om det är värt pengarna kanske. Men om man däremot räknar att ett poäng är värd 10 öre så är välkomstbonusen i sig värd 1000 kr. Tillsammans med övriga förmåner som kommer med kortet gör detta till ett intressant alternativ.

Med 12000 nivåpoäng är du 8000 poäng från att nå silvernivå. Med 250 poäng per resa mellan Stockholm och Göteborg betyder det att du behöver resa 32 gånger. Med tanke på att det räcker med 10 enkelresor för att nå silver så är det ingen bra deal. Räknar man istället på att du gör en resa till New York i Go så tjänar du 6500 poäng på en sådan resa. Då är du 1500 poäng från silver enbart genom en enda resa. Är du nära guldnivå kan det också vara ett välkommet tillskott.

Kommer du upp i över 150 000 kr spendering är Amex en bättre deal då den vouchern gäller hela Star Alliance. Fly Premium är ett nytt koncept som endast gäller hos SAS och är beroende på ditt samlade poängsaldo de senaste 12 månaderna. Med Fly Premium kan du boka bonusresor i Plus med betala vad det skulle kosta att boka poäng med Go.

Exempel 1: Du har precis börjat poängsamlandet och sitter på 15 000 poäng. Du kan då boka en bonusresa per år inom Skandinavien i Plus men betala för Go. På en resa mellan Stockholm/Köpenhamn kan det vara värt mellan 400-1400 kr t.o.r.

Exempel 2: Du har 55 000 poäng. Du kan boka Plus till Go pris inom Europa. Värde ca 450-2400 kr på en resa Stockholm/Barcelona t.o.r.

Exempel 3: Du har över 100 000 poäng. Du kan boka Plus till Go pris i hela världen Har du över 200 000 poäng kan du även boka business. På en resa Stockholm/Chicago kan det ha ett värde på över 3500 kr, räknar man på business så är värdet 20 000 kr eller mer.

Eftersom det gäller bonusresor är det inte helt rättvisande att tala om kronor och ören då du betalar med poäng. Men det kan ändå ge en liten fingervisning av värdet. Man får även tänka på tillgängligheten på award-resor. Att hitta en tillgänglig plats i business de dagar du vill resa kan vara lättare sagt än gjort.

För dig som inte vill ha ett Amex kort så är detta kort ett intressant alternativ.

 

Miles & More

Lufthansa har tillsammans med Resurs Bank nyligen släppt två kort på den svenska marknaden där du kan samla poäng till Miles & More som är Lufthansas bonusprogram. Fram till årsskiftet är deras Prime kort extremt förmånligt med hela 1 poäng per spenderad krona. Därefter krävs det nästan att du brukar flyga med Lufthansa i vanliga fall för att det ska vara av intresse. Eftersom både Lufthansa och SAS är med i Star Alliance så är det kanske mer naturligt som svensk att samla poäng i Eurobonus istället.
För att enkelt kunna sammanställa villkoren för de kort som finns på marknaden brukar jag läsa Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation (SEKKI). Som det låter på namnet är det ett standardiserat dokument med information till konsumenten. Något som utgivaren är skyldig att tillhandahålla enligt konsumentkreditlagen. Konsumentverket skriver följande;

Innan du och konsumenten ingår avtalet om krediten är du skyldig att ge konsumenten viss förköpsinformation. Informationen ska du ge i blanketten ”Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation”. Informationen är standardiserad, vilket innebär att alla kreditgivare måste lämna just den informationen i detta formulär.

Detta dokument går inte att finna på sidan där man kan ansöka om korten. När man kontaktar Resurs verkar de först knappt veta vad SEKKI är, därefter ursäktar de sig med att korten är nya (har funnits sedan 1 oktober) och de inte kan så mycket om dem. Banken har alltså inte utbildat sin kundtjänst om en ny produkt som de säljer. Väldigt oroväckande måste jag säga och inger absolut inget förtroende för Resurs Bank.

Trots kontakt med kundservice har jag fortfarande inte fått någon länk till detta dokument. Gissningsvis är det att samma villkor som deras egna Supreme card. SEKKI för Supremekortet kan du läsa här.

Miles & More World Mastercard

  • Årsavgift: 295 kr
  • Välkomstpoäng: 1000 award miles.
  • 0,1 poäng/kr
  • Lufthansa välkomstvoucher: 200 kr (giltig 4 månader)
  • WorldShop välkomstvoucher: 15% (med hel del finstilt så ganska värdelöst i praktiken)
  • Valutaväxlingsavgift: Information saknas (gissningsvis 1,97%)
  • Kontantuttag: Information saknas (gissningsvis 2,97%, lägst 35 kr)
  • Kontaktlös betalning

Ett av två nya kort på den svenska marknaden från Lufthansa. Ser ingen anledning till att skaffa detta kort före 2018 eftersom Primekortet just nu ger 10 gånger fler poäng. Efter nyår blir det en annan ekvation då poängkampanjen med det andra kortet är över.

Miles & More Prime World Mastercard

  • Årsavgift: 1188 kr
  • 1 poäng/kr t.om. 31 dec (vanligtvis 0,25 poäng/kr)
  • Lufthansa välkomstvoucher: 200 kr (giltig 4 månader)
  • WorldShop välkomstvoucher: 25% (med hel del finstilt så ganska värdelöst i praktiken)
  • 1 st loungeaccess per år
  • Valutaväxlingsavgift: Information saknas (gissningsvis 1,97%)
  • Kontantuttag: Information saknas (gissningsvis 2,97%, lägst 35 kr)
  • Kontaktlös betalning

Fram till årsskiftet är detta kort extremt förmånligt, så du som tänker shoppa ordentligt med julklappar bör ansöka om detta kort omgående! I normalfallet som gäller efter nyår så är det mer tveksamt om det är värt att betala över tusen kronor för detta kort per år.

Kan även tilläggas att så länge du har Prime kortet så kommer inte dina milespoäng brinna inne eftersom de får obegränsad giltighetstid. Detta gäller inte för vanliga World-kortet. I normalfallet är giltighetstiden för poängen 36 månader.

British Airways Visa

  • Årsavgift: 0 kr första året (395 kr)
  • 0,05 avios/kr (ba.com ger 0,1 avios/kr)
  • Valutaväxlingsavgift: 1,5%
  • Kontantuttag 3%, lägst 35 kr
  • 30% rabatt på Menzies lounge access i Sverige
  • 250 avios vid Avisbokning
  • Companion voucher vid 500 000 kr/år

Numera är detta kort närmast värdelöst, tidigare fick man en voucher vid 150 000 kr men numera känns kortet som en dinosaurie. Stöd för kontaktlös betalning saknas också.

Jag borde ha gjort mig av med det för länge sedan, att jag har det kvar beror lite på lathet och lite på att så länge jag använder kortet så har mina avios oändlig giltighetstid. Jag gillar även att ha ett Visakort ifall Mastercard skulle haverera eller man skulle åka någonstans som inte tar emot Mastercard. Men inför nästa år kommer jag nästan garanterat att klippa detta kort.

Norwegian kortet

  • Årsavgift: 0 kr
  • 1 % CashPoins (20% när du flyger med Norwegian)
  • Valutaväxlingsavgift: 1,75%
  • Kontantuttag: 0 kr
  • Kontaktlös betalning

Den främsta fördelen med detta kort är att det är 0 kr i årsavgift samt att det även är gratis för uttag. Ett perfekt kort att ha med sig på resan och använda för kontantuttag. Att samla poäng är inget direkt som lockar mig då jag aldrig flyger med Norwegian.

St-1

  • Årsavgift: 0 kr
  • Ingen bonus
  • Kontantuttag 3%, lägst 25 kr
  • Valutaväxlingsavgift: 1,90%
  • Kontaktlös betalning
  • Apple Pay

Anledningen till att jag tar med detta kort även om det inte hör till något bonusprogram är att det är ett av få kort som du kan koppla till Apple Pay som precis släppts i Sverige. Alternativet i dagsläget är att du blir kund hos Nordea och skaffar ett kort hos dem, men då får du förmodligen betala för kortet. Detta är inget kort för dig som vill samla poäng.

Walk 500 miles

Poäng, miles och avios. Hur mycket är de värda egentligen? Några räkneexempel på en tur/returbiljett i business:

Göteborg – New York med SAS: 100 000 eurobonuspoäng + 644 kr i skatter.

Göteborg – New York med British Airways: 115 500 avios + 3507 kr i skatter.

Göteborg – New York med Lufthansa: 105 000 miles + ca 3500 kr i skatter.

Läs det finstilta i försäkringen

En bra sak med British Airways Visakortet som bör påpekas är att självriskeliminering vid hyrbil ingår. För att få detta med ett annat kort behöver du gå upp på Amex Platinum nivå, ett kort som kostar 6000kr/år. Jag har själv utnyttjat försäkringen och det sköttes väldigt smidigt när den sköttes av Folksam. Nu verkar det som att man bytt till ERV så då vågar jag inte svara på om det fortfarande är bra.

Försäkringen är inte en oväsentlig del i kreditkort, den delen bör du absolut läsa igenom så att den uppfyller dina behov. Det är inget du vill börja läsa efter att olyckan väl varit framme eller att resan blivit försenad.

Även om det inte är några gigantiska skillnader kan man generellt säga att ju dyrare kortet är ju bättre är försäkringen. Vill du ha en riktigt bra försäkring så kommer du få betala åtskilliga tusenlappar per år för kortet.

En snabb sammanställning av ”flaggskeppskorten” i denna jämförelse när det kommer till försäkringen:

 SAS MastercardMiles & More Prime WorldSAS Amex PremiumSAS Amex Elite
Försenat bagagemer än 6 timmar får du 1 000 kr.mer än 6 timmar får du 1 000 kr.mer än 4 timmar får du upp till 2000 kr.mer än 4 timmar får du upp till 3000 kr.
Försenad avresaefter 4 timmar får du 500 kr i schablonersättning per försäkrad.mer än 2 timmar får du 1000 kr. Vid bokning som innefattar anslutningsflyg ska transfertiden vara minst 2
timmar inom Norden och minst 3 timmar inom övriga Europa eller världen
eller annan tid enligt transportörens/reseföretagets anvisning.
mer än 4 timmar, upp till 1500 kronor.mer än 4 timmar, upp till 2000 kronor.
AvbeställningsskyddErsättning är upp till 15 000 kr/försäkrad.Ersättning är upp till 20 000 kr/försäkrad.Ersättning är upp till 25 000 kr.Ersättning är upp till 50 000 kr.

Är kreditkort något för dig?

Notera att jag inte skrivet något om räntor. Det är för att jag förutsätter att du kommer betala hela beloppet varje månad och därmed slipper betala ränta. Klarar du inte av att betala hela beloppet ska du inte ha något kreditkort alls.

Jag hoppas att detta inlägg får dig att öppna plånboken och tänka igenom vilka kort som du har.

 

 

Se över ditt korthus – och spara pengar!

söndag, januari 8th, 2017

Nytt år nya möjligheter. Som brukligt när det är ett nytt år så  börjar man summera året som gått och kanske funderar man över vart årslönen tog vägen. Vill du som jag få mer pengar över till annat så ska du fortsätta läsa då jag ska ge tips på hur du kan spara hundratals kronor per år.

Med nya regler som trätt i kraft så har villkoren för ett flertal kreditkort försämrats väsentligt. Om du inte sett över dina kort så är det alltså hög tid att göra detta. Även om jag var medveten om förändringarna så är det först nu som jag tagit tag i detta. Efter att ha räknat på mina utgifter för förra året så kom jag fram till att jag skulle kunnat spara mint 800 kr om jag bara hade använt ett kort med bättre villkor istället.

Gratis årsavgift eller många poäng?

Hur mycket du får betala för dina kort per år år kan skilja drastiskt. Från 0 till tusentals kronor per år. Ju dyrare kort, desto mer får du räkna på om det verkligen är värt kostnaden. I grunden kan man dela upp korten i tre olika läger; gratis, mellan och dyra. De flesta korten hamnar förmodligen i kategorin mellan, och kostar dig några hundralappar per år. Om du har ett sådant kort försök i så fall att byta ut det eller förhandla bort den kostnaden. Många banker kommer förmodligen låta dig förhandla bort kostnaden, men det kommer komma till ett pris. Du kanske behöver förbinda dig till ett högre engagemang i banken. Om du inte vill det så finns det andra alternativ på marknaden. Jag tipsar om ett av de bättre gratisalternativen just ni i slutet av detta inlägg.

Har du däremot ett kort som kostar mer än några hundra per år så kommer de nästan undantagslöst med någon form av förmån i form av bonus eller liknande. Hur mycket är förmånen värd för dig? Gå igenom dina utgiftsposter för 2016 och fundera över om du har fått valuta för pengarna. Vad krävs för att årsavgiften ska ha betalt av sig?

Exempel på dyra kort:

American Express Green Card 595 kr/år

Photo: Andres Rueda (https://www.flickr.com/photos/andresrueda/)

American Express Gold Card 1500 kr/år

American Express Platinum Card 6000 kr/år

American Express SAS Premium Credit Card 1000kr/år

American Express SAS Elite Card 4000 kr/år

Danske Guld  468-828 kr/år

Danske Platinum 1548-1908 kr/år

SAS EuroBonus Diners Club 525 kr/år

Handelsbanken Platinum 2400 kr/år

Nordea Premium 1200 kr/år

Automatuttag ska vara gratis

Även om Sverige leder utvecklingen mot det kontantfria samhället så tycker jag absolut att ett av dina kort ska ha gratis uttag. Speciellt om du brukar åka på utlandssemester, mer om detta nedan.

Sedan tycker jag även att man bör ha mer än ett kort. Att ha ett Mastercard och ett Visakort är ingen dum idé. Då slipper du problem om ett kort skulle bli spärrat eller om en bank skulle få problem med kortbetalningarna.

American Express och Diners är två andra alternativ. Men dessa kort är inget jag som rekommenderar gemene man i dagsläget. Dels brukar de vara dyra och så är det väldigt många ställen som inte tar emot dessa kort. Jag blev själv förvånad över hur många ställen som inte tar emot Amex. Med ett Amex i handen så känns det som att när man försökte betala sin kaffe med kort på espressobaren för några år sedan.

Valutaväxlingspåslag – den stora boven

Kan inte banken lura dig på pengar genom årsavgiften eller uttagsavgiften så har de ytterligare ett vapen att ta till. Nämligen valutapåslaget som kan vara så mycket som 2%. Denna avgift brukar vara väl gömd, ibland krävs det att man letar djupt ner bland villkoren för att hitta den. En annan avgift som man bör se upp med är fakturaavgift/aviavgift. Om den avgiften inte är noll så byt till ett annat kort.

Bästa korten på marknaden

Jag har gjort en liten jämförelse av några populära kort som finns på marknaden. Jag har endast tagit med kort som är gratis eller hamnar i mellankategorin.

 

Den första frågan du ska ställa dig är om du kommer använda kortet utomlands eller ej.

Behöver du ett kort utomlands så går samtliga kort från bensinbolagen bort eftersom de både tar avgift för uttag samt har valutapåslag. Behöver du ett kort för utlandssemestern så rekommenderar jag antingen Santander eller Norwegian. Båda har har gratis bankomatuttag. Kontanter klarar du dig inte utan i utlandet. Det absolut bästa kortet för utlandsresenären är Santander. Det är gratis och tar varken avgift för uttag eller har valutapåslag. Nackdelen är att du inte får någon bonus på det du handlar.

Kommer du däremot endast att använda kortet i Sverige så är både Preem och Shell två bra alternativ. Med dessa kort får du 1% cashback. Du får t.om. sparränta på dina pengar som sitter på kontot.

För samtliga kreditkort så gäller det att du kan betala av hela skulden varje månad så det inte börjar ticka ränta. Om du inte klarar av det så ska du inte ha något kreditkort. Det är även viktigt att läsa igenom villkoren ordentligt så det inte uppkommer några oväntade kostnader. Framförallt bör du kolla upp vad som gäller vid kontantuttag. För vissa kort kan det börja ticka ränta från dag ett om du inte har några pengar på kontot.

I de flesta korten ingår även en reseförsäkring, läs igenom försäkringsvillkoren så du vet vad som gäller. Du vill inte läsa villkoren den dag du verkligen behöver försäkringen.

Så sätt upp kortöversyn som en punkt på att-göra listan över 2017 –  här finns det pengar att spara!